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题目内容（请给出正确答案）

[主观题]

张先生现年50岁，已工作30年，假设其每年税后收入为12万元，支出为9万元，若合理的理财收入为净值的5

%，则其应有的财务自由度为()。

A．25%

B．35%

C．50%

D．65%

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更多“张先生现年50岁，已工作30年，假设其每年税后收入为12万元…”相关的问题

第1题

张先生现年50岁，用趸缴保费购买了一个10年延期全额偿还年金，保费为20万元，每年给付金额为2万

元。假设张先生在55岁身故，由于还未到年金的给付期，保险公司将不给付保险金。()

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第2题

第10－14题为套题. 张先生一家生活在大城市。本人在某中央部委工作8年后下海经商，现年36岁，税后年

收入约20万元；因工作需要，喝酒吃饭应酬多，经常深夜回家，异地出差很多；每天吸烟1包；一直认为自己身体状况良好，经商3年来均未去医院体检，觉得定期体检意义不大，不是白花体检费，就是发现绝症后无济于事；享有基本的社会保险；除每次坐飞机时购买一份航空意外险外，没有投保任何其他商业人身保险。太太，32岁，在某事业单位工作，月收入2000元，工作稳定，生活有规律，经常生一些小病，但每年体检结果基本正常。张太太享有所在单位按国家规定提供的各项社会保险保障以及一些员工福利计划，认为自己的保险保障全面充足，至今没有购买任何商业人身保险。独生子张敏，4岁，一年前已进某著名实验幼儿园。全家很关注张敏的成长，很舍得投入。张先生找到某保险代理人，要求为孩子购买保额30万元的重大疾病保险、趸缴保费为20万元的养老保险，趸缴保费为20万元的少儿教育保险。该代理人本着客户是上帝的原则，完全遵从张先生的要求，为其办理投保业务。 3年前贷款购买商品房一套，每月还款4000元，分期付款期限还有12年。近期贷款购车一辆，每月还款3000元，贷款期限五年。汽车保险年缴保费5000元。张先生经商三年未去医院体检、且确实没有生病的事例表明，定期体检仅对一部分人有现实意义。 ()

A.对

B.错

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第3题

第 10－14 题为套题：张先生一家生活在大城市。本人在某中央部委工作年后下海经商，现年 36 岁，税

后年收入约20 万元；因工作需要，喝酒吃饭应酬多，经常深夜回家，异地出差很多；每天吸烟1 包；一直认为自己身体状况良好，经商3 年来均未去医院体检，觉得定期体检意义不大，不是白花体检费，就是发现绝症后无济于事；享有基本的社会保险；除每次坐飞机时购买一份航空意外险外，没有投保任何其他商业人身保险。太太，32 岁，在某事业单位工作，月收入 2000 元，工作稳定，生活有规律，经常生一些小病，但每年体检结果基本正常。张太太享有所在单位按国家规定提供的各项社会保险保障以及一些员工福利计划，认为自己的保险保障全面充足，至今没有购买任何商业人身保险。独生子张敏，4 岁，一年前已进某著名实验幼儿园。全家很关注张敏的成长，很舍得投入。张先生找到某保险代理人，要求为孩子购买保额 30 万元的重大疾病保险、趸缴保费为20万元的养老保险，趸缴保费为20 万元的少儿教育保险。该代理人本着客户是上帝的原则，完全遵从张先生的要求，为其办理投保业务。 3 年前贷款购买商品房一套，每月还款 4000 元，分期付款期限还有 12 年。近期贷款购车一辆，每月还款 3000 元，贷款期限五年。汽车保险年缴保费5000 元。张先生经商三年未去医院体检、且确实没有生病的事例表明，定期体检仅对一部分人有现实意义。 ()

A.对

B.错

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第4题

郭先生现年50岁，购买了一份延期15年的固定给付年金保险，保单中包含一张如下表所示的年金价值参照表。假设郭先生购买的年金在满期给付日的累积价值为10万元，保险公司保证给付15年，那么该年金领取人每个月可以领取()元。

A.458

B.582

C.627

D.532

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第5题

李先生年满60岁从某国有企业退休（以前还曾在某外企工作过10多年)。退休时,张先生月当期支付薪酬额

李先生年满60岁从某国有企业退休(以前还曾在某外企工作过10多年)。退休时,张先生月当期支付薪酬额是8250元,工龄为30年,当地“中人”过渡性养老金政策为年功补偿法,每一年工龄补偿10元。其个人账户养老金总额为41700元,他本人指数化月平均缴费工资为2000元,当时当地社会月平均工资为1000元。从办理退休手续的第二个月开始,张先生按月领取基本养老金,

基础养老金应为()元

A．150

B．225

C．450

D．75

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第6题

某企业经理，现年50岁，预期工作至60岁退休，当前年薪为20万元，个人消费支出为8万元，假设在未来工作

期间年收入和个人消费支出均按每年5%递增，年贴现率为5%，则按照生命价值理论，该经理50岁时的生命经济价值是()。

A.20万元

B.80万元

C.120万元

D.200万元

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第7题

孙某为其子孙一（现年15岁）投了人身保险，至今已交纳保险费满3年，受益人为其妻刘某和其母赵氏。以下说法正确的是（）。

A.如该人身保险合同为死亡险，则未经孙一书面同意，依照该合同签发的保险单不得转让或质押

B.假设孙一经常有小偷小摸行为，经孙某屡次管教仍不改正，孙某自觉无脸面对邻居、同事，遂与其妻刘某商议共同下药毒死其子，但由于剂量掌握不准，毒成了植物人，则保险公司不承担给付保险金的责任

C.在B项中，保险公司仍应当按照保险单退还其现金价值，由于刘某与赵氏未约定受益份额，故其两人平分

D.假设孙一由于走私毒品在逃避警察追捕的过程中摔断双腿，则保险公司不承担赔偿责任，但应当按照保险单退还现金价值，受益人为刘某与赵氏

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第8题

张某为其子张三（现年15岁）投了人身保险，至今已交纳保险费满3年，受益人为其妻刘某和其母赵氏。以下说法正确的为（）

A.假设张三经常有小偷小摸行为，经张某屡次管教仍不改正，张某自觉无脸面对邻居、同事，遂下药毒死其子，但由于剂量掌握不准，毒成了植物人，则保险公司不承担给付保险金的责任

B.假设张三由于走私毒品在逃避警察追捕的过程中摔断双腿，则保险公司不承担赔偿责任，但应当按照保险单退还现金价值，受益人为刘某与赵氏

C.在B项中，倘为刘某毒死其子，则保险公司应承担给付保险金的责任，但刘某丧失受益权，此时受益人仅为赵氏

D.如该人身保险合同为死亡险，则未经张三书面同意，该合同无效

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第9题

陈先生现年55岁，以趸缴方式购买了一个10年延期全额偿还年金，保费为20万元，每年初给付金额为2万元

。按规定60岁退休，假设陈先生65岁时死亡，在不考虑利率因素影响下，保险公司还应给付多少？（）

A.0万元

B.2万元

C.10万元

D.20万元

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第10题

客户张浩先生与其妻子均为大型国有企业高管，两人现年都是45岁，经过多年储蓄已积累了一笔可观的资

金。最近两人打算开始做点投资，于是前来咨询。交谈过程中，金融理财师吴小丽发现夫妇二人非常不愿意谈论自己的家庭财务状况。经过几次深入交谈后，吴小丽了解了他们的家庭状况，为他们制订了综合理财方案。此后张先生夫妇二人经常就特定的投资问题请教吴小丽，投资过程中的一些操作也经常委托吴小丽代办，对其非常信赖。但是一个月过后，吴小丽发现二人并未按照当初制订的方案贯彻执行。根据上述情况，结合客户价值取向与行为特征，请判断

A．邀请夫妇二人到其理财工作室，面对面进行理财诊断服务

B．采用交互式理财服务专线的方式与客户沟通

C．为客户提供多个理财建议，请客户进行选择

D．只站在一个顾问的角色，定期邮寄基金手册，加强传真、语音电话、网络等媒体信息的提供

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