题目内容
（请给出正确答案）
[单选题]
下列选项中，体现理财规划服务实用性的是（)。
A.为客户制定退休规划
B.为客户制定换购房的规划
C.为客户制定子女教育金规划
D.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决策
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Ⅰ．现金流量预算和管理
Ⅱ．个人风险管理与保险规划
Ⅲ．投资目标确立与实现
Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
根据FPSB China对金融理财的定义，下列选项中最准确、贴切和完整的是()。
A．指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动
B．指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务
C．是一种综合金融服务，指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
D．指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，并达到预期的目标，使人们能够实现财务独立自主
AFP的培训时间为108学时，内容包括五个模块的学习，下列选项中不属于五个模块内容的是()。
A．综合理财原理
B．投机规划
C．保险规划
D．福利与退休规划
在做理财规划的六个步骤中，第一个步骤是建立和界定与客户关系。下列选项中，()是这一步骤的内容。
A．理财师准备一份书面文件，其中声明了具体的条款，例如：利益冲突、理财顾问的资历背景及在整个规划过程中客户的责任
B．理财师向客户明确阐明理财意见和支付酬劳的方式
C．理财师已审阅了客户的所有理财目标，并考虑了现实情况，有必要的话，客户目标的优先顺序必须被排列出
D．理财师应按照理财师职业道德规范的要求给顾客留下专业的、诚实的、信守承诺的印象
下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有()。
Ⅰ．金融市场的不稳定性 Ⅱ．全球化的影响
Ⅲ．政府预算的缩减 Ⅳ．就业岗位的不稳定性
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
下列选项中不符合FPSB China对金融理财定义描述的是()。
A．综合金融服务
B．专业人员服务
C．客户终生服务
D．产品终极服务
理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。当理财师在准备财务建议时，下列选项中，()不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。
A．计算数据必须核实及复查
B．理财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的建议
C．当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的投资声明书可以推迟在下一次会面时再㈩示
D．推荐专业人士应坚持胜任的原则
下列选项中，属于个人理财服务中综合理财服务的计费方式的是()。
A．按照内容收取咨询费
B．按照份数收取咨询费
C．按照时间收取咨询费
D．按照管理资产金额的比例收取佣金
A．①②③
B．①②③④
C．①②③④⑤
D．②③④
a.个人理财规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓关系不大;
b.一般工薪阶层的财富积累不多，收入不高，承受各种风险的能力较弱，更需要妥善的理财规划;
c.退休人员通常年龄已高、收入停止，进行个人理财规划的实际意义不大;
d.个人理财规划不能仅仅理解为个人投资或资金的保值、增值;
e.出现财务困难时才需要个人理财规划。 哪些属于对个人理财规划的认识误区？()
A.a、c、d
B.a、c、d、e
C.a、b、c、d、e
D.a、c、e
下列有关理财规划观念的叙述，错误的是()。
A．房屋中介业者应从事以本业为基础的理财规划服务
B．理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust、Opportunity、Pain、Sales
C．理财规划时，应依照风险承受度与理财目标做资产配置
D．复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务
