目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题:
1、李先生夫妻觉得最近两年房价己经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。
2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。
4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。
提示:
信息收集时间为2006年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。
贷款利率为4.59%。
计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
A.7.63万元
B.8.34万元
C.9.40万元
D.10.35万元
A.9.4
B.10.5
C.11.1
D.12.4
A.52万元
B.60万元
C.73万元
D.85万元
A.第5年和第6年连续两年给付特别关爱金5万元,合计10万元。
B.第5年和第6年仅选择1年给付特别关爱金5万元。
C.第6年开始至保险期间届满,每年按照基本保额给付生存年金。
D.第7个保单周年日至终身,每年按照基本保额给付生存年金。
根据下面资料,回答下列题目:
周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标,其要实现的目标是:准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元,投资报酬率为10%。
假若其年储蓄额为2万元,则还需要()万元的资产才能达成理财目标。
A.9.4
B.10.8
C.11.6
D.12.5
A.14.87%,13.25%
B.15.23%,14.82%
C.17.49%,16.58%
D.18.73%,17.77%